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安徽農金：打造現代農村商業銀行集團
十年前，安徽省農村信用社聯合社在全國第二批深化農信社改革試點省份中率先成立，拉開了全省深化農村信用社改革的歷史大幕。十年來，安徽省聯社引領全省農村合作金融機構堅守“服務‘三農’、服務小微、服務社區、服務縣域”的市場定位，秉承“誠信相約、共謀發展”的經營理念，著眼“小銀行、大平臺”體系建設思路，認真履行行業管理和服務職能，抓發展、控風險、推改革、強素質、樹形象，著力打造農村商業銀行集團，助推江淮經濟發展，并為全省城鄉居民提供現代化金融服務。
十年的時間，安徽省83家法人行社現已全部改制為農村商業銀行，告別農信社時代的同時，也發展成為省內業務 規模最大、機構網點最多、覆蓋范圍最廣、服務群體最多的地方銀行。截至2014年11月末，全系統各項存款余額569059億元，比2004年底增長近7倍;貸款余額379870億元，比2004年底增長64倍，存貸款規模已連續五年位居全省銀行業第一位。
在業務發展持續提升的同時，安徽農信抗風險能力也得到了不斷增強，不良貸款率由3993%下降到239%，資本充足率達139%。年度營業收入由不足40億元到突破450億元，累計上繳稅收超過150億元，實現了地方經濟和自身經營的互促共贏。
全面改制
十年來，安徽省農村合作金融機構堅持以改革促發展的工作思路，加快實施股份制改造，建立現代企業制度，完善公司法人治理，提高經營管理水平。尤其是近年來，省聯社指導各行社加大自身清收力度、爭取地方政府支持、積極引進戰略投資者，并通過對改制困難行社進行重點幫扶等措施，農商行改制工作取得了重大突破。隨著全省83家法人行社全面完成改制，安徽成為全國首個農信社全面改制為農村商業銀行的省份，在農村合作金融改革發展史上具有里程碑意義。
通過全面改制，全系統股權結構進一步優化，引進民間資本股金達2655億元，占股本總額8275%;行社領導班子和員工隊伍建設得到加強，法人治理進一步完善，建立了分工明確、職責清晰、相互制衡、運行高效的“小法人”治理機制;業務流程和管理流程得到優化，農村商業銀行新理念、新機制、新業務逐步引入，市場競爭力和服務功能大幅增強;資產質量全面優化提升，全系統化解了大量歷史包袱，十年來累計清收處置不良資產180多億元。全系統實現了從傳統農村信用社向“管理規范、業績優良、風險可控、效益一流”現代商業銀行目標的可喜轉變。
十年來，安徽省聯社引領全省農村合作金融機構全面深化改革，提升服務水平，推進業務創新，扎實踐行“普之城鄉，惠之于民”的服務理念，走出了一條改革、發展和踐行普惠金融相得益彰的新路。
安徽省農村合作金融機構依托覆蓋城鄉的網絡優勢，積極履行社會責任，大力推進普惠金融，完善基礎金融服務網點和設備布局，建設農村金融服務體系。目前，83家農村商業銀行共設立物理服務網點3000多個，加上發起設立的村鎮銀行29家，全省農村合作金融機構的網點已經超過全省銀行業網點的40%;累計投放ATM自助設備3633臺，累計布放POS機具402萬臺，“金農便民寶”32萬臺，設立助農取款點8633個;積極開展農村金融服務“便利店”建設，首批20個農村金融綜合改革試點縣區農商行每家將設立1至2個示范農村金融服務室，預計2015年底實現便民金融服務點覆蓋所有行政村。今年3月，具有國內一流水平的安徽農金新版手機銀行成功上線，讓全省城鄉居民在查詢、轉賬、支付等金融業務方面變得更加方便。 不僅在硬件投入上不遺余力，在推進抵押擔保方式創新上，安徽農金也是堅持發放小額信用貸款等無抵押產品，推出具有區域特色的“微貸”系列，試點“三權”抵質押貸款和家庭農場直管直貸，完善“公司+農戶”、“信用共同體”等貸款模式，滿足客戶多元化的金融需求。
安徽農金充分利用自身優勢，積極落實政府惠農政策。2007年以來，全省農村合作金融機構累計代理了全省絕大部分地區的涉農補貼及農村地區社會保險資金的發放工作，累計無償代理發放財政涉農補貼446億筆、1283億元，徹底打通惠民政策落地通道。
堅持定位
在尋求自身業務快速發展的同時，安徽省農村合作金融機構始終以支持地方經濟建設為己任，找準市場、主動營銷，有力促進了地方經濟與社會事業的發展。目前，全省農村合作金融機構以占全省約19%的存款市場份額，發放了占全省70%以上份額的農戶貸款、占全省39%份額的涉農貸款，成為服務“三農”的領頭銀行;發放了占全省37%份額的小微企業貸款，成為小微企業伙伴銀行;發放了占全省40%份額的縣域貸款，成為服務縣域的主力銀行。
創新推出了“農家樂”、“商家樂”、“創業樂”、“綠之源”、“創業金橋”、“成長金橋”、“金土地”等七大特色信貸產品，目前七大系列產品信貸總量已超過1000億元，有力地支持了本省城鄉居民創業就業。此外，“安徽農金”還開展了對新型農業經營主體專項服務，全系統家庭農場、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業貸款余額達1556億元;開發了林權、收費權、商標權以及倉單等抵質押貸款品種，試點發放了土地承包經營權、農房使用權等“兩權”抵押貸款，推動了全民創業、新農村建設和區域經濟發展。
按照“小銀行+大平臺”的建設目標，安徽省聯社不斷加強自身建設，優化履職服務方式，提升科技支撐能力，致力維護全省農村合作金融機構整體性和穩定性，系統凝聚力和核心競爭力全面提升，為全省農村合作金融機構改革發展提供了強有力的支撐和保障。
2008年，全省實施推進了合規建設和標準基層行社創建活動，大力推進基層網點改造和建設，建立并推行統一的文明規范化服務行為、安全防范等標準化體系，有效提升了正規化銀行形象。
2011年開始，省聯社由外及內，組織開展流程銀行建設工作。通過重新構造銀行的業務流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造傳統的銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，形成了以流程為核心的全新銀行模式，目前全系統83家行社已經全部開展了流程銀行建設。
服務全系統的科技支撐、信息集散、產品研發、支付清算和教育培訓五大平臺體系已逐步建立，法人行社“小銀 行”的市場效率優勢與省聯社“大平臺”的規模效益優勢得到有機融合，全系統參與市場競爭的綜合能力全面增強。
加大創新
十年來，省聯社帶領全省農村合作金融機構堅持以市場為導向、以客戶為中心，堅持不懈推進產品和服務創新，以傳統的存、貸、匯“老三樣”業務為基礎，迅速向金農卡、網上銀行、手機銀行“新三樣”業務領域延伸，逐步形成了“信貸產品特色化、支付結算電子化、便民服務一站式”的農村金融服務體系，綜合服務能力全面增強。
2004年開始，安徽農金加大現代支付系統建設，全系統實現了互聯互通、通存通兌，在此基礎上，安徽農金又加入人行大小額支付系統，并開通了農民工銀行卡特色服務業務，2007年，推出安徽農金首張銀行卡———金農卡，目前已累計發行4518萬張，發行量躍居全省首位。以此為基礎，省聯社開發出“金農便民寶”產品，讓農民在家門口就能消費取款，代理發行了金融社保卡，實現了居民日常生活“一卡通”。
2010年，安徽農金網上銀行業務上線，打開互聯網金融服務通道。省聯社研發電話銀行、超級網銀、全新手機銀行等電子銀行產品，相繼發行金農借記卡、杜鵑公務卡以及農民工卡、城市一卡通等特色銀行卡服務，成功上線安徽農金社區e銀行移動金融綜合服務平臺，實現了各項業務線上線下的無縫對接。
十年深化改革，成就了安徽農金穩健、快速發展的黃金十年。安徽省農村合作金融機構未來將不斷鞏固和提升服務“三農”、縣域和小微企業的主力軍作用，按照“小銀行、大平臺”的改革要求和“三好銀行”發展思路，加快探索推進省聯社自身改革，建立以大數據管理為核心的集團聯動機制、以金融市場運作為核心的負債擴展機制、以全面風險管理為核心的資產擴張機制、以利潤最優化為核心的盈利擴張機制，打造最具競爭力的現代農村商業銀行集團。記者 蘇競翔 吳曉燕
