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上海銀行“借力”扶小微成效顯著
本報訊
(記者馬翠蓮)隨著上海各級各類金融市場體系的日益完善，企業融資渠道漸趨豐富，上海銀行以協同、開放、合作的姿態，與各類企業機構合作互動，合力打造開放式小微企業綜合金融服務平臺。
一方面，針對機構端，上海銀行與小貸、租賃、保理、PE/VC等各類新興機構合作，上海銀行打造了多個批量化的小微企業批量平臺，為小微企業提供股權融資與債權融資相結合的投貸聯動服務。例如，該行通過建立PE、VC機構庫，幫助快速成長的小微企業獲取股權與債券整合的融資；同時，該行也為這些服務小微企業的機構本身提供配套的金融服務，例如為小貸公司提供貸款、承銷私募債、相關資金托管等服務。
另一方面，針對產業端，通過深入產業鏈內部，上海銀行以大中型企業為核心，圍繞資金流、信息流、物流，充分利用核心企業信用，放大對小微企業的金融支持力度。目前，上海銀行圍繞產業鏈核心企業和平臺，已搭建批量合作平臺數十個。
在充分發揮自身專業優勢的基礎上，上海銀行主動加強與各級政府合作，借助政府信息優勢和政策性資源優勢，創新發展小微企業金融業務。
繼率先在銀行同業中推出小微企業信用擔保貸款后，上海銀行目前已與全國60余家政策性擔保機構開展合作，擔保授信額度達到數百億元。該行還通過與政府相關部門合作，提供包括知識產權質押貸款、專項擔保貸款、履約保證保險（放心保）貸款等在內一系列產品和服務。值得一提的是，該行積極參與上海市科委和各區科委聯合推出的科技履約貸業務。該業務由各區科委對企業進行風險評估，由市科創中心進行一定比例的風險補償，同時引入保險公司，與銀行共同分擔風險，而上海銀行適當放寬準入，實行一定風險容忍。目前該業務已覆蓋全市，累計發放貸款超過5億元，該行亦成為上海發展該項業務的主力銀行。
在探索“銀政合作”創新模式方面，上海銀行更是走在業界前列。例如，上海銀行與浦東新區政府聯合創新了小微金融銀政合作“浦東模式”，通過與政府合力搭建各種平臺，降低了管理成本和風險成本，從而進一步降低了企業的準入門檻。合作3年，累計為浦東新區800多戶中小微企業累計發放貸款3150余筆，共計338億元。此外，上海銀行與浦東新區聯合推出的知識產權質押貸款，至今已累計發放貸款超過5億元，200多戶缺乏抵押、質押品的小微企業受益。
近期下發的“新國九條”明確，要加快建設多層次資本市場體系，發揮市場的資源配置功能。上海銀行積極與中小板、創業板、以及地方場外交易市場(OTC)合作，促進間接融資與直接融資互通，合力為中小微企業暢通融資渠道。目前，該行已成為各地OTC市場小微企業掛牌、發行私募債的重要參與者。該行不僅較早地發行了中小微企業集合票據、中小微企業私募債券、區域集優中小微企業非公開定向票據等，近期還在上海、天津、杭州等地OTC市場，推薦多家小微企業掛牌。此外，針對已經掛牌的企業，該行亦開展了多筆OTC股權質押貸款業務，有效開拓了小微企業的融資渠道。
此外，上海銀行還以開放的心態對接互聯網，積極打造線下與線上結合的業務模式。該行近期上線的現金管理“e融資”業務，圍繞核心企業，為其下游小微企業提供“一次線下簽約，全程線上融資”的服務，大大降低中小微企業融資門檻，有效提高了傳統融資業務操作效率。
